Jakie są zewnętrzne źródła finansowania MSP?
Mali i średni przedsiębiorcy często na dalszy rozwój działalności potrzebują pozyskać zewnętrzny kapitał. Jakie są jego źródła i gdzie go szukać? Podpowiadamy krok po kroku.
Kredyty bankowe
Kredyty bankowe jako jedna z najczęściej stosowanych form finansowania małych i średnich przedsiębiorstw pomagają zarówno w finansowaniu potrzeb rozwojowych (kredyt inwestycyjny), jak i działalności bieżącej (kredyt obrotowy). W skład kosztów każdego kredytu udzielanego przez banki wchodzą przede wszystkim odsetki, dodatkowe prowizje i opłaty takie, jak prowizja przygotowawcza czy prowizja od niewykorzystanego salda kredytu.
Leasing
W przypadku finansowania przedsięwzięć rozwojowych, leasing jest łatwo dostępną, ale zazwyczaj droższą formą w porównaniu z kredytem. Do podstawowych rodzajów leasingu należy zaliczyć leasing operacyjny (umowa podobna do dzierżawy) oraz leasing finansowy (zbliżony do kredytu).
Faktoring
Faktoring jest konkurencyjnym w stosunku do kredytu bankowego sposobem zapewnienia przedsiębiorstwu środków finansowych o charakterze obrotowym. Jest jedną z form finansowania należności od odbiorców. Umowa factoringowa polega na przeniesieniu (cesji) zobowiązania danego przedsiębiorstwa na rzecz banku lub innej wyspecjalizowanej firmy zwanej faktorem. Wynagrodzenie faktora stanowi z góry pobierane oprocentowanie w formie dyskonta, zależne od terminu płatności (zwykle 60 dni) oraz czasem prowizje.
Forfaiting
Forfaiting jest formą finansowania podobną do faktoringu. Służy finansowaniu należności związanych z transakcjami eksportowymi i pochodzącymi od podmiotów zagranicznych.
Franchising
Franchising to umowa długoterminowa. Polega na udzieleniu przez dawcę biorcy pozwolenia na używanie nazwy, znaków towarowych czy nazw handlowych jego firmy. W tym wypadku kosztem dla biorcy są opłaty licencyjne oraz opłaty w formie stałych kwot miesięcznych lub danego procentu od obrotów płacone na rzecz dawcy. Jest to odpowiednia forma finansowania przede wszystkim dla przedsiębiorców, którzy nie planują stworzyć wielkiej firmy i dodatkowo cenią sobie bezpieczeństwo.
